个人向境外汇款

原标题:个人境外汇款注意事项

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个人境外汇款注意事项

  个人境外汇款注意事项

  一、注意付款钞汇标志,如为汇,可直接办理;若为钞,需要提示客户钞折汇有1%的手续费(例如USD50000.00钞户直接境外汇款,不仅收取邮电费和手续费,还要收取钞折汇手续费USD500.00,折合当时牌价从客户人民币活期账户扣除,请一定提示到位,因为客户端网银不显示钞折汇收费情况)。

  二、付款人名称为系统录入的拼音,现在自助发卡机或者柜台新一 代系统发卡不会出现拼音录入错误问题,但是在此之前由COP系统人工录入信息时,可能会出现把客户姓名拼音拼写错误情况,在提交汇款之前查询汇款人姓名拼音正确与否,如发现错误或不符请提示客户本人持银行卡和有效二代身份证原件到任意一家网点进行信息修改再进行汇款。

  三、客户在网银上填写信息时会遇到以下问题:

  1.    汇款人地址不能出现特殊字符,特别是顶格第一位不能出现类似/,(){},<>:;&*#之类的字符,汇款人地址在柜员审核时无法看到,提交到总行后台处理人员也无法看到,如含有非法字符,系统会识别判断并直接退回,退回后在8924的状态A仍可查到,需要和客户及时沟通撤销再提交。

  2.    收款人要素要齐全,收款人账号,名称,地址,收款行BIC或收款行名字及详细地址。要素不齐全的需联系客户补充。

  3.    收款人地址应为收款人所在国家的详细地址,具体到NO.**路*街区*城市(或州)*国家,不能太简单只写城市国家,更不能写收款人在中国的地址。

  4.    收款人账号,国外的卡号和账号是不同的概念,账号不一定就是卡表面印制的卡号,一般需要填写收款人的账号而不是卡号,当然不同银行有不同的规则,我们无法判断客户填写的收款人账号正确与否,但是个别的可以根据位数大概帮助客户判断一下。例如美国银行(BOFAUS3NXXX)的账号一般为12位,也有比较长的16位,但是特别长的可以让客户再确认一下;加拿大皇家银行(ROYCCAT2XXX)的帐号也是12位,账号规则为transitNO也就是分支机构号(5位)账号(7位)。欧盟国家和阿联酋的收款人账号一般为IBAN号,前两位一般为国别代码,例如DE德国FR法国GB英国IT意大利ES西班牙。

  5.    收款人名称,比较特殊的是联合账户,类似LILEI ANDHANMEIMEI,这时可与客户沟通联合账户是否可以接收外汇。

  6.    收款人BIC,也称SWIFT CODE,我行规则要求填写11位,很多客户只有8位总行代码而导致填写不成功,可以提示客户后三位添加XXX再填写。分支机构号填写需要谨慎,汇往美国的一般写ABANO.或ROUNTINGNO.如果没有,再次填写11位的BIC号,汇往美国的如无分支机构号仍可汇到。但是比较特殊的是汇往澳大利亚必须要有分支机构号也称清算号BSBNO,一般为6位数字。当收款行是加拿大帝国银行(CIBCCATTXXX)和加拿大皇家银行(ROYCCAT2XXX)时,必须要有分支机构号transitNO.或CCNO.。如果汇往澳大利亚或加帝加皇客户不填写分支机构号,收款人将无法收到该笔款项,汇款收取的手续费邮电费不退,而且由于退汇对方银行收取的费用也会从原汇款金额中扣除,所以一定要有分支机构号才能为客户汇款,在第二行分支机构号处填写BSBNO.,transitNO.或CCNO,ABANO.,或ROUNTINGNO。BIC第八位为1的时候,要和客户提示,有可能因为SWIFT属于未链接状态而汇不到,由客户决定是否同意汇款

  7.    手续费承担方式:只能选择SHA,即共同承担,无法勾选其他方式(由汇款人全额承担OUR,由收款人全额承担BEN).共同承担意味着到账金额小于等于汇款金额,因为对方银行可能会收取入账手续费,而具体收费标准及金额各家银行费率准则不同,无法为客户提供解答。注意事项,当收款人为学校或保险公司或医疗机构等一些对公账户时,即客户支付学费保费医疗费这些一分都不能少的费用时,需要提示客户到账金额可能会比实际付款金额少,请客户确认是否需要修改汇款金额。

  8.    汇款附言:如果汇款至学校等一些对公账户,需要提示客户需不需要在附言添加学生的学号,生日等信息,以免发生由于没有附言而对方无法确认最终无法入账导致退回的情况。

  9.    国际收支编码的选择一定要符合实际情况,需要注意的是无论何种情况境内个人境外汇款的国际收支编码不能选择赡家款,很多客户理解有偏差,认为供应孩子在国外上学读书是赡家,此种情况应选择出国留学。

  四、根据国家外管政策要求,收款人中含有   INVESTMENT,STOCK,OPTION,CURRENCY,CAPITAL,TRUST,BANK,BANCO单词的,也就是投资,股票,证券,炒汇,移民字样的,一律不能汇。对于汇款金额较大,等值4万至5万美元的汇款,汇款前可以查询汇出汇款台账记录,有分拆嫌疑的不予受理。对于有出借个人额度代理他人汇款的也不予受理。

  五、汇款前一定要提示客户仔细核对信息,尤其是在柜面时一定要对客户说:“请您核对汇款信息,无误后在客户签名栏处签名。”并告知客户后果,一旦因为账号或收款人名称有误需要主动发出的修改,需要汇款人本人持有效二代身份证原件,浦发银行卡,境外汇款申请书回单至分行办理汇出汇款的修改业务,修改手续费为人民币180元。如果因为收款人信息有误而造成的退回,客户的汇款手续费邮电费不退还,对方银行退回多少金额就为客户入账多少。(案例分析,客户汇款5万美元至渣打银行香港分行个人账户,由于客户个人失误将收款人账号填错,对方银行没有对我行发MT199或MT999查询报文,而是将款项直接退回,并且扣除了45美金,退回USD49955.00,客户当初的汇款手续费邮电费人民币330也不予退回。客户资金和时间遭受损失)

  六、网银上无法处理向离岸公司的汇款,一般客户如有需求会前往柜面办理,柜面办理业务时注意事项:

  1.判断是汇往我行离岸还是他行离岸,收费标准有所不同。

  2.需要客户提供收款账户的离岸证明。

  3.国际收支编码的选择需要注意。

  七、汇款时间跨度,一般告知客户3—5个工作日:

  港币11:30之前汇出的当日起息,之后的次日起息。美元14:00之前汇出的当日起息,之后的次日起息。非美元非港币的其他币种,14:00之前汇出的次日起息,之后汇出的后日起息。

  举个例子,客户周五14:00前汇出的加元,实际上是下周一才从总行汇出,周六周日非工作日不算入其中,汇款前请告知客户。

  八、汇款申报问题:

  1.当选择228990上述未提及的其他商业服务时必须注明服务的具体内容,不能照抄原话(上述未提及的其他商业服务)

  2.228023管理咨询服务费一般不能选择,要慎重.

  3.保险费用的话尽量不做,因为投资分红险和人寿保险属于金融和资本项下的交易,外管政策不允许做,而境内个人因到境外留学,旅行,商务活动所购买的人身意外险属于服务贸易,不过还是需要注意汇款金额及交易的合理性,需要客户提供保单等证明材料.

  4.非居民向境外汇款选822030.

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